¿Qué impacto ha tenido la COVID en los métodos de pago?

¿Cómo ha influido la pandemia en los pagos? Aunque su impacto definitivo es todavía incalculable, el Payment Innovation Hub ha recopilado datos y opiniones de expertos del sector en un documento que analiza las grandes tendencias del universo de los pagos en España y el efecto de la pandemia en la experiencia de compra y en las transacciones de los consumidores.

La principal conclusión del “Informe de tendencias e innovación en medios de pago” es que la COVID-19 no va a comportar un cambio de rumbo radical en los métodos de pago sino la aceleración de una evolución hacia la digitalización que ya llevaba un largo recorrido pero que ahora ha pasado a ser prioridad. Pero, ¿cuáles son las grandes tendencias en el universo de los pagos recopiladas en este informe?

1. Crecimiento sostenido de los pagos digitales
   España cuenta con unos dos millones de terminales de punto de venta (TPVs) para pagos electrónicos, una opción que se ha ido generalizando cada vez más entre la población. En paralelo, el e-commerce ha venido experimentado su propio crecimiento por la inversión de las compañías que necesitan estar presentes en el canal digital.
2. Aceleración del contactless y la compra online con la COVID-19
   Las medidas para prevenir la transmisión del virus y el riesgo del contacto físico han impulsado la adopción definitiva por parte de los ciudadanos de tendencias que ya registraban un importante desarrollo. En este sentido, destaca la popularización de los pagos mediante contactless y la expansión de las compras online entre los consumidores no habituados a este canal. Según datos de Nielsen, durante la pandemia se han duplicado los hogares españoles que se han decantado en algún momento por la compra online, pasando de 450.000 a más de un millón. También se ha acelerado la adopción de tecnologías emergentes, como la biometría, con el objetivo de garantizar el distanciamiento social y reducir las interacciones entre empleados y clientes en múltiples sectores.
3. La evolución tecnológica, palanca de transformación
   En paralelo al progresivo cambio de hábitos de los consumidores, una de las palancas más significativas en la transformación del sector ha sido su capacidad de integrar una serie de tecnologías emergentes:
   • La popularización de los smartphones y el desarrollo del contactless en los terminales TPVs ha permitido incorporar de forma masiva este método de pago.
   • La tokenización y sistemas de encriptado han aportado seguridad y confidencialidad a las operaciones, rompiendo así una barrera tradicional para la generalización de los pagos digitales y la extensión del e-commerce.
   • La aplicación de la Inteligencia Artificial y el Machine Learning han permitido automatizar y agilizar la detección del fraude, además de abrir nuevas posibilidades en la oferta de servicios personalizados.
   • La biometría, Internet de la Cosas (IoT), la Realidad Virtual o la Realidad Aumentada son algunas de las tecnologías que liderarán el desarrollo a corto plazo del sector, mediante la integración total del pago en la experiencia de compra de los clientes.
4. Simplificación del proceso de pago hacia el pago invisible
   Dentro de la renovación del customer journey y como parte de la experiencia de compra, la acción del pago adquiere mayor valor que nunca. Las compañías del sector participan en el desarrollo de servicios de valor añadido que permiten a los comercios disponer de las herramientas necesarias durante cada fase del proceso de compra (analítica, reporting, marketing, softwares de gestión empresarial, etc.). Todo ello lleva a la generación de experiencias conectadas, en base al IoT, bajo la confluencia entre el comercio electrónico y el mundo físico con el móvil como protagonista. Así, se avanza hacia la combinación de una autenticación rigurosa con acceso simple, como son los sistemas de pagos invisible y sin fricción. Simplificar el proceso de pago y hacer que realmente sea sin fricciones para los consumidores es la gran revolución que se está impulsando gracias a la tecnología.
5. La PSD2 y el sandbox, aceleradores de la disrupción
   Otra palanca de crecimiento determinante es la actualización de la normativa europea que regula directamente los servicios de los proveedores de pago. La nueva directiva PSD2 actualiza la norma de 2007 con el foco puesto en la protección del consumidor a través de nuevos requisitos de transparencia en la contratación, y el refuerzo de la seguridad en el mercado de los pagos online, mediante la introducción del sistema de “Autenticación Reforzada de Clientes” o SCA (Strong Customer Authentication). Al mismo tiempo, la nueva regulación contribuye a mejorar la igualdad de condiciones para los proveedores de servicios de pago, incluidos los nuevos actores y fintechs, para impulsar la competitividad y consolidar un mercado europeo de pagos más integrado y eficiente. En el ámbito español, otro factor clave es la creación del sandbox como espacio de pruebas para innovar en productos y servicios financieros.
6. Colaboración entre compañías tradicionales y nuevos players
   Nuevas empresas, desarrolladas bajo el modelo de startups y conocidas como fintechs, cubren un segmento muy especializado e inabarcable para las grandes compañías que, por el contrario, cuentan con la cartera de clientes y con la experiencia en la gestión financiera. Las alianzas entre las organizaciones tradicionales y los nuevos actores, a partir de modelos de colaboración muy diversos, deben impulsar la innovación del sector y aprovechar las oportunidades para acelerar la eficiencia y dar respuesta a las nuevas exigencias de los consumidores.